Dado que el gobierno nipón está tratando de duplicar los pagos digitales al 40 por ciento de todas las transacciones para 2027 desde el 20 por ciento en 2016, el impulso para los pagos sin efectivo ha aumentado.
EN abril de 2018, el Ministerio de Economía, Comercio e Industria de Japón (METI) compiló un conjunto de propuestas que incluían aumentar la proporción de pagos sin efectivo al 40 por ciento de todas las transacciones para 2025 desde menos del 20 por ciento en 2016, y al 80 por ciento en el futuro.
En Japón, los pagos sin efectivo son limitados debido al fácil acceso a los cajeros automáticos, la tasa de criminalidad es baja y las facturas falsificadas son poco frecuentes, por lo que las personas se sienten seguras de llevar dinero en efectivo. Además, si bien muchas tiendas de conveniencia y grandes minoristas permiten varias herramientas de pago, muchas pequeñas empresas solo aceptan efectivo. Los establecimientos más pequeños se muestran reacios debido al costo de procesar las transacciones con tarjeta de crédito y de dinero electrónico, y las tarifas de las tarjetas de crédito pueden reducir sus ganancias. Las tarifas de las tarjetas de crédito pueden promediar el 3.09 por ciento, según una compañía de investigación.
Sin embargo, el gobierno quiere que más consumidores realicen transacciones sin efectivo utilizando tarjetas de crédito, tarjetas de débito y dinero electrónico antes de los Juegos Olímpicos de 2020. El gobierno y las empresas consideran que es esencial reducir sustancialmente la dependencia de la sociedad del dinero en efectivo para estimular el gasto de quienes esperan visitar Japón para los Juegos Olímpicos y otros eventos atléticos internacionales.
Las estimaciones del gobierno utilizando la tasa de transacciones electrónicas de Japón de 2015 fue solo del 18,4%, mientras que la de China fue del 60%, el 89,1% de Corea del Sur, los Estados Unidos y los países europeos superan el 50%.
Esto también "conduciría a tiendas no tripuladas y que ahorran mano de obra" que se necesitan en una sociedad con una población en disminución, dijo METI. El costo de manejar los gastos relacionados con el efectivo, incluyendo la administración de cajeros automáticos y los costos laborales en los minoristas, es enorme. Un aumento sustancial en el pago sin efectivo debería generar beneficios económicos.
La industria financiera ya está intensificando sus esfuerzos. Los tres grupos bancarios principales han acordado unificar el código QR (respuesta rápida) especialmente para pagos sin efectivo y están pidiendo que los bancos regionales y otras instituciones más pequeñas se unan a ellos.
Además, pasar del dinero en efectivo al dinero digital mejorará la transparencia de los flujos de dinero que permitirán al gobierno cobrar impuestos de manera más precisa y eficiente.
En China, donde la confianza en el efectivo es baja y costosa, los teléfonos inteligentes se han convertido en una herramienta de pago popular en los últimos años. Dos plataformas de pago móvil, Alipay y WeChat Pay, son fuerzas dominantes. Alipay es administrado por Ant Financial bajo el gigante del comercio electrónico Alibaba, y WeChat Pay es operado por Tencent, el proveedor de aplicaciones de mensajería más grande del país.
PayPay Corp., que es una firma de pagos móviles administrada conjuntamente por SoftBank Group Corp. y Yahoo Japan, se está asociando con Ant Financial para permitir que los usuarios de Alipay realicen pagos con su aplicación en tiendas listas para pagar. Alibaba es parte del grupo SoftBank.
PayPay también anunció el mes pasado que lanzará una campaña de reembolso de ¥10 mil millones a partir del martes, en la que los clientes podrán recibir un reembolso del 20 por ciento por cada compra a través de la plataforma de pago móvil PayPay.
El límite del reembolso es de ¥50,000 por mes y la campaña finalizará cuando PayPay devuelva ¥10 mil millones en total.
“Estamos librando esta campaña para atraer nuevos usuarios y ayudarlos a usar PayPay. Al aumentar los usuarios, las tiendas que aceptan PayPay también aumentarán ", dijo el CEO de PayPay, Ichiro Nakayama, durante una conferencia de prensa el mes pasado.
"Queremos ser el número uno en términos de usuarios y tiendas", dijo.
SoftBank se toma en serio el hecho de convertirse en la plataforma líder del dinero electrónico en Japón, considerando la enorme inversión en PayPay, dijo Toshio Taki, quien dirige el laboratorio de investigación de fintech en Money Forward Inc., con sede en Tokio.
"SoftBank ha visto cómo Alibaba y Alipay han crecido tanto en China ... así que creo que está viendo valor en un jugador de pago superior que puede adquirir (una gran cantidad de) datos de compra a muy largo plazo", dijo Taki.
Taki dijo que muchas personas se sienten incómodas con las compañías que recopilan detalles minuciosos sobre los datos de compra que podrían usarse para otros fines.
Si bien esos datos son valiosos para las empresas, "las personas no se sentirían seguras para comprar cosas si no hay lugar para el anonimato", dijo, y agregó que las discusiones sobre este tema son todavía muy pocas.
Shinzo Abe, el primer ministro de Japón, dice que quiere que el 40% de los pagos se realice sin efectivo para el 2025. En agosto, el gobierno presentó planes para ofrecer beneficios fiscales y subsidios para las empresas que se muevan en esta dirección. Los pagos con tarjeta de crédito y el uso de códigos QR son válidos, pero algunos de los jugadores financieros más importantes del país creen que la tecnología de cadena de bloques (blockchain) podría ser la mejor manera de mover a Japón hacia una sociedad sin efectivo.
El banco más grande del país, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), que es el quinto mayor en el mundo por activos totales, unió fuerzas con la compañía estadounidense de internet Akamai para construir una red de pagos para el consumidor basada en blockchain que estará lista para los Juegos Olímpicos. Si todo va bien, podría ser la red de pagos al consumidor más rápida y potente hasta la fecha.
Fuente: Tempo
Fuente: Japan Times
Fuente: Asgardia
